老榕在新浪微博里问到：“支付宝的提现为什么需要三天才能到账？”。我在留言的过程中发现这其实是一个很有意思的话题，我尝试用这篇blog来探讨这个问题。
目前第三方支付公司都支持用户提现，用直白的话来说“提现就是用户将自己支付平台（支付宝、百付宝）账户中的资金转到银行账户中的过程”，表面上是用户支付平台账户和用户银行账户之间的转账，但细心的用户肯定会发现：支付平台系统和银行系统是两个不同的系统，肯定是无法直接转的。对，实际上这个提现的过程是通过支付宝银行账户来进行中转的：即当用户在支付宝申请提现时，支付宝通过自己的企业网银，给用户的银行账户转账。如下图所示：
第一个问题是“当我在支付宝里申请了提现后，支付宝会立刻通过自己的企业网银向我的银行账户转账吗？”
回答是否定的，支付宝在收到你的提现申请后，不会立刻通过支付宝的企业网银给你转账，而是会在某一个时间点将某一个时间段的所有用户的提现申请打一个包，人工批量通过企业网银转账。比方说：支付宝会在T日上午10：00，将 从T-1日的0点0分0秒 至 T-1日23点59分59秒 间的所有用户的提现申请，打成一个包（实际上是按银行打不同的包）人工发送给银行。也就是说，你在1号申请的提现支付宝是在2号才去通过企业网银处理的。（因为是人工操作，所以有的支付公司还会存在节假日的问题，经常会看到过年过节的提现到账速度慢就是这个原因。）
但“支付宝为什么不在我申请提现后，立即就将我的提现申请发送给银行呢？”，这个是因为银行只提供给支付宝一个人工批量发送的接口，简单理解就是银行不支持这样做。
第二个问题是：“支付宝在企业网银里转账后，我的银行账户就会马上收到吗？”
这个到账速度受两个主要因素的影响：是否跨行和是否异地。
所谓跨行是指不同银行之间的转账（与之对应的叫同行），例如支付宝的企业网银开户行是A银行的，而用户的提现银行卡开户行是B银行的，这时的转账就是跨行转账（关于跨行转账的到账时间问题计划在下一篇blog中再详聊），一般来说跨行转账的到账速度要比同行转账慢。聪明的你肯定已经想到了：如果支付宝在不同的银行都开户，这样就能尽量减少跨行从而将用户的提现时间缩短。对，你得到了它！
所谓异地是指两个银行的所在地不一样（与之对应的叫同城），例如支付宝的企业网银开户行所在地是A城市，而用户的提现银行卡开户行所在地是B城市，这时的转账就是异地转账（同样关于异地转账的到账时间问题计划在下一篇blog中再详聊），一般来说异地转账的到账速度要比同城转账慢。
这两个因素一组合就会出现四种转账的情况：同城同行/同城跨行/异地同行/异地跨行。一般来说“同城同行”的到账速度最快，“异地跨行”的到账速度最慢。
OK，总结一下，支付平台的“提现到账时间”受以下因素影响：
1、银行的受理方式是人工批量的。
2、银行的转账系统受”是否跨行和是否异地“的影响。
总的来说，不是支付平台不愿意加快用户的提现到账速度，而只是因为银行的诸多限制导致这个到账速度很慢，看似无法破解的僵局却被一个”神奇的产品“给打破了！
欲知详情，请听下回分解^_^
这种定向付款业务，其实到账速度是可以很快滴。